Содержание:
- Зачем люди берут кредит
- Как формируется кредитная зависимость
- Чем опасна долговая ловушка
- Когда можно брать кредит
- Динамики, формирующие кредитное мышление
- Программа «Ты должен»
- Болезненный опыт отношений с родителями
- Зачем вам нужен «Мастер Разборов»
По данным статистики Центробанка России, 54 % работающих жителей нашей страны имеют кредитные обязательства. Общее число россиян-заемщиков на 2020 год составляет 39,5 млн человек. И в эти показатели еще не входит то огромное число людей, берущих займы в микрофинансовых организациях.
Виды задолженностей разные, в них входят автокредиты, ипотечные и потребительские займы, кредиты на бизнес и т. д. Получается, львиная доля россиян попадает в долговую ловушку. Еще хуже то, что большинство из них застревает в ней на долгие годы, иногда даже до конца жизни.
В нашу академию «Мастер Разборов» обращаются люди с разными запросами. Одних беспокоят проблемы в личной жизни, других вопросы самореализации и предназначения, третьих сложности в отношениях с родителями. И большинство наших клиентов имеет проблемы в сфере финансов.
Уникальная методика нашей школы помогает заказчикам решить денежные проблемы. Для этого необходима глубокая диагностика и анализ корневых причин, которые формируют неправильное мышление должника. Поговорим, откуда берется закредитованность и как выбраться из долговой ямы.
Зачем люди берут кредит
Под кредитным займом понимают сумму, которую человек берет в банке или другой финансовой организации. Возвращать ее он должен с процентом в течение нескольких месяцев или лет. За кредитом люди обращаются, если необходима крупная сумма, которой нет в наличии. Чаще россияне берут кредиты на:
- автомобиль,
- крупную бытовую технику,
- электронику,
- квартиру,
- путешествия, отдых,
- развитие бизнеса,
- лечение.
Оформляя кредит, большинство людей испытывает положительные эмоции, вплоть до эйфории. Они понимают, что сейчас им в руки попадет заветная сумма, которая позволит удовлетворить потребность. От шикарных брендовых туфель до нового автомобиля и путешествия на Гавайи, человек получает то, чего жаждет. Причем хочет он это настолько сильно, что не задумывается о последствиях. А они могут быть тяжелыми, вплоть до попадания в кредитное рабство.
На популярность банковских займов и тотальную закредитованность влияет и социум. Человек мог расти в семье, где родители постоянно жили в кредит. Он воспитан на такой модели, что, чтобы получить что-то, на это нужно взять деньги у банка. К тому же он может видеть ту же ситуацию среди коллег, друзей, знакомых. «Мы взяли кредит, чтобы съездить в отпуск», «Нам пришлось купить новую стиральную машину в кредит», «На квартиру самому заработать нереально, все равно придется брать ипотеку» – эти и подобные им фразы наверняка слышал каждый.
Свою роль в неспособности людей выбраться из кредитной ловушки играет и маркетинг. Сотрудники банков навязчиво предлагают услуги, мы постоянно видим рекламу, обещающую невероятно низкий процент, выгодные условия, возможность оформить договор без поручителей и т. д.
Бывает и так, что человек берет банковский заем от безысходности. К примеру, обнаружились серьезные проблемы со здоровьем, которые нужно срочно решить, и в этом поможет некая сумма денег. Или дома требуется обновить сантехнику, так как старая сломалась.
Но чаще люди берут кредит, предварительно все спланировав, просчитав свои силы. Скажем, человек получает 50 тысяч рублей и без проблем может позволить себе платить 15 тысяч банку ежемесячно. Однако часто через несколько месяцев состояние эйфории и радости от приобретения выветривается, а кредитный или ипотечный платеж становится раздражающим бременем. Еще хуже действует мысль, что платить придется долгое время, возможно, годы.
Как формируется кредитная зависимость
Представим ситуацию. Гражданин А берет банковский заем на отпуск. Он хочет хоть раз в жизни съездить за границу, хорошо отдохнуть, а вернувшись, потихоньку закрыть долг. Однако что-то идет не так. К примеру, заболела мама и нужны дорогие лекарства, на работе не выплатили обещанную премию, дома сломался холодильник. Словом, никакой возможности выплатить сумму нет.
Гражданин А понимает, что проблему решит только новый кредит. Он снова идет в банк и берет сумму, которая покроет размер первого кредита, плюс останется еще некоторое количество денег на другие нужды.
Новый кредит может быть растянут на больший срок или предусматривает более высокий процент. В любом случае, гражданин А опять не справляется с долговыми обязательствами и берет еще один заем, потом еще, еще. Он становится вечным должником. Каждый новый долг больше по сумме, и выплатить все уже кажется нереальным.
Ситуацию, когда человек постоянно берет новый заем для покрытия старого, называют кредитной зависимостью.
Иногда люди в такой ситуации даже не в состоянии ответить на вопрос, сколько именно они должны банку. Они запутались в своих финансовых обязательствах, мозг старается абстрагироваться от постоянного стресса и работает на автомате.
Чем опасна долговая ловушка
Любой непогашенный заем становится стрессовым фактором для психики. Даже если мы задолжали другу или родственнику, мы ощущаем некоторый дискомфорт и стремимся скорее расплатиться, очистить совесть.
Кредит, оформленный в банке, вызывает куда более сильный дискомфорт. У человека появляется два вида страхов:
- Что он не сможет выплатить в срок, ему придется занимать еще у кого-то или портить свою кредитную историю.
- Что он нарушит предписания и будет отвечать за ошибку или неудачу перед законом.
С каждым годом эти опасения становятся сильнее. Эйфории от покупки уже нет. Мучают мысли по типу: «А если рухнет экономика в стране?», «А что, если я потеряю работу?», «Как быть, если я серьезно заболею и не смогу выделять средства на оплату долга?».
Хуже того, купленная в кредит вещь может к тому времени сломаться, износиться, случайно испортиться или просто надоесть. Тогда к страху и дискомфорту добавляется раздражение и агрессия: «Почему я должен платить за вещь, которой уже не пользуюсь, от которой не получаю удовольствия?».
Эти деструктивные эмоции копятся год за годом. Застревание в долговой ловушке не только уничтожает наше финансовое мышление, погружая в пучину бедности. Оно еще и наносит сильный урон психике. Нередки случаи, когда у людей начинались панические атаки, депрессия, нервные срывы. В особо тяжелых случаях доходит до попыток свести счеты с жизнью.
Печальные последствия касаются и финансового положения. Если у человека нет возможности вносить ежемесячные платежи, он обрастает пенями и штрафами, его достают коллекторы. В худших случаях начинаются судебные тяжбы, он, на пару с психическим здоровьем, лишается имущества.
Вернуть благосостояние в этом случае крайне трудно. Мозг со временем начинает оцифровывать любую информацию, связанную с деньгами, как стрессовую. В результате даже мысли в позитивном ключе по типу «У меня много денег» вызывают подсознательный дискомфорт. Поэтому лучший способ выбраться из долговой ямы – это вообще в нее никогда не падать.
Когда можно брать кредит
Единственная ситуация, в которой можно рекомендовать банковский заем, – это отсутствие необходимых инвестиций для бизнеса. И то, это возможно лишь в случае, если вы четко понимаете, что дело активно развивается и вложения окупятся в ближайшие сроки.
В остальных случаях кредит становится врагом нашего финансового мышления. Формируется психология заемщика, человек начинает жить в долг. Кредит – не мотиватор, а огромный стрессовый фактор. Даже один заем отрицательно влияет на нашу способность в дальнейшем достичь финансового благополучия и избежать кредитной ловушки.
Динамики, формирующие кредитное мышление
Отсутствие денег в жизни – такая же динамика, как отсутствие отношений, друзей, детей, самореализации. И у нее обязательно есть корень, первопричина, по которой вверх откуда-то пополз сорняк.
На курсе «Мастер Разборов» уделяется особое внимание поиску этих корешков, потому что только докопавшись до первопричин, можно произвести трансформацию и нейтрализовать негативный опыт. Остановимся на двух типичных динамиках, которые загоняют людей в кредитное рабство и не дают расти материально.
Программа «Ты должен»
- «Ты обязательно должен есть суп, чтобы вырасти большим».
- «Ты должен хорошо учиться, чтобы не огорчать маму с папой».
- «Девочка должна быть аккуратной».
- «Мальчик должен быть сильным».
Эти «должен» большинство из нас слышит миллион раз с самого детства. Когда наши родители и родственники произносят подобные фразы, они и не догадываются, как закладывают в детях мышление должника, обязанного.
Когда в школу «Мастер Разборов» обращаются люди с денежными и кредитными проблемами, в половине случаев выявляются динамики долженствования, растущие из детства. Заложенная программа «Ты должен» воспринимается на уровне родовой лояльности. Человек вырастает, чувствуя, что, чтобы быть лояльным по отношению к семье, ему нужно быть должным.
С этой динамикой необходима тщательная работа. Иначе человек не только не может вырваться из кредитной ловушки, но и не способен ощущать себя свободным. Дело в том, что только материальная обеспеченность дарует чувство подлинной свободы и независимости.
Болезненный опыт отношений с родителями
Эта ситуация более характерна для девушек, особенно переживших трудности в общении с матерью, имеющей к ней претензии. Часто девушка сначала начинает тащить все на себе, чтобы казаться сильной и показать, на что способна. Но в определенный момент все рушится, на поверхность всплывают застарелые обиды.
В основе проблемы лежат нарушения в родовой системе, и они также требуют глубокой работы. В противном случае могут возникать неприятности не только в финансовом плане, но и в личных отношениях и других сферах жизни.
Одна из учениц нашей академии «Мастер Разборов» застряла в кредитной ловушке. Она постоянно брала новый кредит, чтобы закрыть старый. Благосостояние стремительно ухудшалось, дело дошло до банковских штрафов и пеней за просрочку. По признанию женщины, первые кредиты она начала брать еще в молодости, когда устроилась на первую работу. Сначала это были мелкие суммы, но постепенно они росли и грозили затопить ее с головой.
Случай был трудный. На ученицу влияло сразу два фактора: заложенная в детстве программа «Ты должна» и родовая лояльность. Ее мать жила точно так же, постоянно ныряя из одного кредита в другой. В семье всегда не хватало денег. Чтобы позволить себе новый телевизор или отпуск, родители брали кредит, а на более мелкие расходы часто брали взаймы у друзей или в МФО.
В результате женщина имела перед глазами только такой опыт и в точности повторила его во взрослой жизни. После тщательной работы с экспертами с корневыми причинами и программой лояльности, ей удалось перестроить мышление и положить конец вечным долгам.
Зачем вам нужен «Мастер Разборов»
Эксклюзивная методика, которую предлагает наша школа, – ваш уникальный шанс решить жизненные проблемы, в том числе в денежной сфере. Наши ученики проходят диагностику, учатся сами производить разборы, чтобы помогать себе и другим людям. К тому же наша программа становится для многих новым и крупным источником дохода: суммарно 200 учеников зарабатывают свыше 25 млн рублей всего за три месяца, производя блестящие разборы. Больше кейсов на сайте академии
После обучения в нашей академии каждый участник становится экспертом в области решения проблем в любой сфере жизни с помощью разборов – от денежной ловушки до семейных неурядиц. Мы учим работать с корневыми динамиками, родовой лояльностью, устранять блоки и ограничения. А главное, освоить нашу методику может каждый: она не требует профильного образования или глубоких знаний в психологии. Достаточно желания и решительности, и все получится!
